Einen Kredit vorzeitig ablösen kommt für viele Kreditnehmer in Betracht. Eine Vorzeitige Kreditablösung kann durch Eigenmittel, aber auch durch eine Umschuldung erfolgen.
Kredit hier günstig vorzeitig ablösen:
- Jeden Ratenkredit oder Autokredit kann man vorzeitig ablösen.
- Die alte Bank kann dafür eine Gebühr (Vorfälligkeitsentschädigung) verlangen.
- Durch eine Umschuldung oder Ablösung lässt sich viel Geld einsparen.
Wann ist eine vorzeitige Kreditablösung sinnvoll?
Eine vorzeitige Kreditablösung macht dann Sinn, wenn sich die Möglichkeit auftut Geld zu sparen. Das kann durch ein günstigeres Darlehen der Fall sein, aber auch durch die Option ein Darlehen vorzeitig mit eigenem Geld zurückzahlen zu können.
Beispiel eigene vorzeitige Rückzahlung Ratenkredit:
| Restschuld Sparkasse | 45.000 Euro |
| Restlaufzeit | 84 Monate |
| Effektivzins | 12,99% |
| Rate | 801,01 Euro |
| Gesamtkosten | 67.285,07 Euro |
| Zinsen | 22.285,07 Euro |
| Ersparnis | 22.285,07 Euro |
Im Beispiel zahlen wir einen Sparkassenkredit vorzeitig zurück, da wir geerbt haben. Insgesamt sparen wir mehr als 22.000 Euro an Zinsen ein.
Gerade zu Zeiten hoher Kreditzinsen kostet jeder geliehene Euro Geld und eine vorzeitige Rückzahlung macht hier umso mehr Sinn.
Eine Umschuldung ist dann sinnvoll, wenn eine andere Bank einen niedrigeren Zinssatz bietet und wir unter Einbeziehung einer Vorfälligkeitsentschädigung Geld sparen können.
In welcher Zinsphase befinde ich mich?
Schließt man derzeit (2026, 2027) einen Ratenkredit ab, so muss man hohe Kreditzinsen bezahlen. Somit sollte man die Kreditzinsen stets im Blick haben. Möglicherwiese tut sich in einigen Jahren die Möglichkeit auf Zinsen durch Umschuldung zu sparen.
Weitere Gründe für eine Umschuldung:
Unsere Hausbank verweigert uns eine Krediterhöhung. Durch Umschuldung können wir dieses Problem umgehen.
Wird unsere geplante Ratenänderung abgelehnt, so können wir auch hier das Instrument der Umschuldung nutzen, denn bei einem Umschuldungskredit werden alle Konditionen neu festgelegt.
Beispiel einer guten Umschuldung:
| easyCredit | DKB-Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 48.000 Euro | 48.000 Euro |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 11,00% | 7,00% |
| Rate | 900,94 Euro | 813,41 Euro |
| Gesamtkosten | 64.867,65 Euro | 58.565,18 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 480 Euro | |
| Ersparnis | 5.822,47 Euro |
Unser easyCredit wird umgeschuldet. Wir wechseln zu einer Direktbank und können mehr als 5.800 Euro einsparen. Wir müssen der TeamBank AG (easyCredit Anbieter) zwar eine Vorfälligkeitsentschädigung zahlen. Diese fällt angesichts der hohen Ersparnis aber kaum ins Gewicht.
Wie schuldet man seine Finanzierung um?
Schritt 1: Ablösesumme kennen
Man muss die Ablösesumme ermitteln, die sich aus der Restschuld und einer möglichen Vorfälligkeitsentschädigung zusammensetzt. Die Restschuld können wir im Tilgungsplan oder im Online-Banking einsehen.
Schritt 2: Kreditvergleich für die Kreditablösung
In einem smava-Kreditvergleich suchen wir nach dem geeigneten Umschuldungskredit.
Schritt 3: Abschluss Kreditablösung
Nun schließen wir den Umschuldungskredit beim neuen Anbieter ab. Die neue Bank benötigt unsere persönlichen Daten und einige finanzielle Details. Dazu gehört vor allem das Einkommen. Einkommensnachweise werden in Form von Gehaltsabrechnungen oder einer Änderungsmitteilung der Bezüge (für Beamte) benötigt.
Die überwiegende Anzahl der Kreditinstitute bietet heutzutage einen Kontoblick an. Die neue Bank darf sich mit uns gemeinsam in unser Konto einloggen und unsere Kontoumsätze kurz analysieren.
Dabei kann die Bank selbst feststellen, ob wir kreditwürdig sind und in welcher Höhe.
Kredit vorzeitig ablösen Erfahrungen
Möchte man seinen Kredit zu einer anderen Bank umschulden, so machen die Kreditnehmer sehr gute Erfahrungen. Die neue Bank gibt uns soviel Hilfestellung wie nur möglich, für die neue Bank sind wir mit einem Umschuldungskredit ein willkommener Kunde.
Schlechte Erfahrungen machen Kunden höchstens im Einzelfall bei der alten Bank, wenn die Ablösesumme erfragt wird. In Erfahrungsberichten beschweren sich Kunden z.T. daüber, dass dies zu lange dauert.
Vorfälligkeitsentschädigung Übersicht
| Bank | Vorfälligkeitsentschädigung | Nettodarlehensbetrag |
| SKG Bank | Nein | 2.500 Euro bis 100.000 Euro |
| DKB Bank | Nein | 2.500 Euro bis 100.000 Euro |
| ING DiBa | Nein | 5.000 Euro bis 100.000 Euro |
| Bank of Scotland | Auf 80% der Restschuld wird 1% Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. | 3.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Sparkasse (S-Kreditpartner GmbH) | Nein | 1.000 Euro bis 80.000 Euro |
| Volks- und Raiffeisenbanken (easyCredit) | JA, 1% | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Creditplus Bank | Nein | 1.000 Euro bis 100.000 Euro |
| Commerzbank | JA, 1% | 1.500 Euro bis 100.000 Euro |
| Postbank | Nein | 2.500 Euro bis 100.000 Euro |
| Santander Bank | Nein | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| SWK Bank | Nein | 7.500 Euro bis 100.000 Euro |
| Consors Finanz | JA | 1.500 Euro bis 80.000 Euro |
In unserer Übersicht wird deutlich, dass die meisten Banken mittlerweile auf eine Vorfälligkeitsentschädigung verzichten.
Fragen und Antworten zum Kredit vorzeitig ablösen
Wann kann man seinen Kredit vorzeitig ablösen?
Man darf seinen Kredit jederzeit vorzeitig ablösen. Es muss keine Frist eingehalten werden.
Fallen Kosten für die vorzeitige Kreditablösung an?
Die alte Bank kann eine Entschädigung für den Zinsausfall in Form einer Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Diese beträgt maximal 1% der restlichen Kreditschuld. Läuft der Kredit noch weniger als 1 Jahr, so sind maximal 0,5% zugelassen.
Wie oft darf ein Kredit abgelöst oder umgeschuldet werden?
Man darf so oft umschulden, wie man will. Auch muss man keine zeitliche Frist bis zur nächsten Umschuldung einhalten.