Die beste Bank für eine Umschuldung ist häufig eine digital aufgestellte Direktbank, die gleichzeitig niedrige Effektivzinsen anbietet. Die beste Bank für die eigene Umschuldung kann man z.B. im Kreditvergleich bei Smava finden:
Welche Merkmale erfüllt die beste Bank für eine Umschuldung
- Digitale Bank
- Niedriger Effektivzins verglichen mit anderen Angeboten
- Hohe Nettodarlehensbeträge möglich
- Viel Spielraum bei Gestaltung der Raten
- Keine Vorfälligkeitsentschädigung
| Bank | Kreditsumme | Vorfälligkeitsentschädigung | Kontoblick |
| ING | 5.000 Euro bis 100.000 Euro | Nein | JA |
| DKB | 2.500 Euro bis 100.000 Euro | Nein | JA |
| SKG Bank | 2.500 Euro bis 100.000 Euro | Nein | JA |
| Santander Bank | 1.000 Euro bis 75.000 Euro | JA | JA |
| Creditplus Bank | 1.000 Euro bis 100.000 Euro | Nein | JA |
Alle 5 Banken sind digital aufgestellt, bieten einen Kontoblick an und verlangen bis auf Aufnahme der Santander Bank auch keine Vorfälligkeitsentschädigung als Gebühr, wenn man seinen Kredit doch mal
Welche Banken eignen sich nicht unbedingt für eine Umschuldung?
Filialbanken wie die Sparkasse oder auch die Volks- und Raiffeisenbanken eignen sich oft nicht für eine Umschuldung. Es sei denn man ist mit dem Service sehr zufrieden und kann einen deutlich höheren Zins verkraften.
Führt man sein Gehaltskonto nicht bei diesen Banken, so muss man Gehaltsunterlagen zudem hochladen. D.h. der Prozess dauert länger als bei Onlinebanken, da alles noch manuell überprüft werden muss.
Wo machen Kunden die besten Erfahrungen bei einer Umschuldung?
Die besten Erfahrungen mit Umschuldungen machen Kunden bei der SKG Bank. Diese Bank sticht wegen der niedrigen Zinsen und sehr schnellen Bearbeitung heraus. Die SKG Bank ist eine Marke der DKB AG. Das Ziel der DKB war damals eine Bank zu schaffen, die digital aufgestellt ist und alle Anforderungen an die moderne digitale Kreditvergabe erfüllt.
Die SKG Bank arbeitet auf Bewertungsportalen nicht mit Bewertungen, die „auf Einladung“ erfolgt sind. Dies gibt zusätzliche Pluspunkte.
Erfahrungsberichte bei der ING und anderen Banken lesen sich ebenfalls positiv.
Die SKG Bank ist eine der wenigen Banken, bei denen wir Erfahrungsberichte finden konnten, bei denen explizit von einer guten Erfahrung mit einer Umschuldung zu dieser Bank berichtet wurde.
Es spricht somit sehr viel dafür, dass die SKG Bank mit zu den besten Banken für eine Umschuldung gehört.
Wie sieht der ideale Umschuldungskredit aus?
| Alte Finanzierung zum Umschulden (Sparkasse, easyCredit, Commerzbank) | Neuer Umschuldungskredit (SKG Bank, ING, DKB, etc.) | |
| Restschuld | 60.000 Euro | 60.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 96 Monate | 96 Monate |
| Effektivzins | 11,00% | 8,50% |
| Rate | 925,81 Euro | 853,88 Euro |
| Gesamtkosten | 88.877,61 Euro | 81.972,25 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 600 Euro | |
| 6.305,36 Euro |
In diesem Beispiel haben wir die perfekte Umschuldung eines Grosskredits vollzogen. Wir sparen trotz einer Vorfälligkeitsentschädigung insgesamt 6.305,36 Euro ein und konnten unsere monatliche Kreditrate um mehr als 70 Euro senken.
Ist eine Umschuldung immer sinnvoll?
Umschulden sind dann sinnvoll, wenn man als Kreditnehmer Kosten gegenüber dem alten Kredit einspart. Bei Umschuldungen ist das ein zentrales Ziel und wegen der mehr als 20 Banken oft auch einfach zu erreichen.
Zusätzliche Gründe für Umfinanzierungen sind:
„Die alte Bank lehnt unsere Kreditaufstockung ab“: Wird unsere gewünschte Kreditaufstockung abgelehnt, so ist eine Umschuldung eine passende Gelegenheit unser Darlehen umzuziehen. Vorher informieren wir uns darüber, ob die neue Bank eine Erhöhung des laufenden Kredits genehmigen würde.
Bei Umschuldungen sind Banken diesbezüglich aufgeschlossen, als Kreditnehmer hat man seine Kreditwürdigkeit bei der vorherigen Bank schon bewiesen.
„Änderung der Ratenhöhe abgelehnt“
Wird die Änderung unserer Ratenhöhe abgelehnt, so können wir auch deswegen eine Umschuldung nutzen-
Fragen zur besten Bank für eine Umschuldung
Welches ist die beste Bank für eine Umschuldung?
Pauschal lässt sich das nicht sagen. Sind niedrige Zinsen und eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung das Ziel, so sind dies modern aufgestellte Banken wie z.B. die SKG Bank.
Hat man andere Kriterien wie eine maximal lange Laufzeit, so können andere Banken geeigneter sein.
Bietet die neue Bank nicht nur die Umschuldung, sondern gleichzeitig eine Kreditaufstockung an, so ist dies ein zusätzlicher Pluspunkt.
Wie oft darf man seinen Kredit umschulden?
Privatkredite, Autokredite und auch Dispokredite darf man in Deutschland beliebig oft ohne Einhaltung einer Frist umschulden.