Eine Sparda Bank Umschuldung ist jederzeit möglich, gleichzeitig kann man seinen laufenden Sparda Bank Kredit umschulden und so eine Menge Geld einsparen. Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restschuld an.
Sparda Bank Kredit hier günstig umschulden:
- Den Sparda Bank Kredit kann man jederzeit umschulden.
- Als Umschuldungskredit bietet jede Sparda Bank den easyCredit der Teambank AG an.
- Eine Umschuldung des Sparda Bank Kredit bringt oft mehrere tausend Euro Ersparnis
Welche Kredite bietet die Sparda Bank an?
Die meisten Sparda Banken bieten den easyCredit der Teambank AG an. Manche Banken wie die Sparda Bank Hamburg oder die Sparda Bank Südwest verfügen allerdings über eigene Kreditprodukte
| Bank | Produkt | Nettodarlehensbeträge |
| Sparda Bank Hamburg | Sparda Fairkredit | 2.500 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank BW | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Ostbayern | SpardaPrivatKredit | 4.000 Euro bis 50.000 Euro |
| Sparda Bank München | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Nürnberg | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Hessen | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Hannover | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Berlin | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Südwest | Sparda Wunschkredit | 5.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank West | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Sparda Bank Augsburg | easyCredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro |
Wer sind die Sparda Banken?
Die Sparda Banken sind 11 Genossenschaftsbanken, die im Verband der Sparda-Banken e. V. organisiert sind. Die 11 Banken sind rechtlich eigenständig und arbeiten nach dem Regionalprinzip.
Gegründet wurden die Sparda-Banken im Jahre 1896 als Vorschuss-Verein der badischen Eisenbahnbeamten.
Welche Kosten fallen bei der Umschuldung des Sparda Bank Kredits an?
Beim easyCredit fällt für eine vorzeitige Umschuldung eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restkreditsumme an. Schuldet man dem Anbieter noch 25.000 Euro, so müsste man als Ablösegebühr 250 Euro zahlen. Die Ablösesumme würde dann 25.250 Euro betragen.
Läuft der Kredit nur noch maximal 12 Monate, so fallen maximal 0,5% der Restschuld als Gebühr an.
Für die Sparda-eigenen Produkte wie den Sparda Fairkredit oder den Sparda Wunschkredit liegen uns keine Informationen darüber vor, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Darum gehen wir einfach davon aus.
Wann ist eine Umschuldung des Sparda Bank Kredit sinnvoll?
Kredite von Filialbanken wie der Sparda Bank sind in der Regel teurer als Kredite von Direktbanken. Durch Umschuldung lässt sich somit viel Geld einsparen.
Darüber hinaus existieren zahlreiche Szenarien, die eine Umschuldung eines Sparda Kredits rechtfertigen.
Sparda Bank Krediterhöhung abgelehnt:
Lehnt die Sparda Bank oder die TeamBank AG (easyCredit) eine Kreditaufstockung ab, so können wir auch hier mit einer Umschuldung zu einer anderen Bank eine Kreditaufstockung erreichen.
Mit einem laufenden Kredit einer Filialbank sind wir bei Banken ein sehr gern gesehener Kunde. Es ist wahrscheinlich, dass uns eine Kreditaufstockung genehmigt wird.
Sparda Bank Kredit Ratenänderung abgelehnt:
Wird eine gewünschte Ratenänderung abgelehnt, so können wir auch hier das Mittel der Umschuldung wählen.
Wie schulden wir den Sparda Bank Kredit um?
Schritt 1: Restschuld und Ablösesumme ermitteln:
Für eine Umschuldung müssen wir unsere aktuelle Restschuld kennen und die Vorfälligkeitsentschädigung berechnen. Beides zusammen ergibt unsere Ablösesumme.
Die Restschuld können wir durch Login in unser Online-Banking herausfinden. Auch im Tilgungsplan ist der Betrag vermerkt.
Auch können wir uns an die Sparda-Bank e.G. oder die TeamBank AG wenden, um die Summe zu erfahren.
Schritt 2: Kreditvergleich
Nun vergleichen wir Umschuldungskredite. Wir geben die Ablösesumme, die Restlaufzeit und den Effektivzinssatz ein.
Schritt 3: Abschluss Umschuldungskredit
Nun schulden wir unseren Sparda-Bank Kredit durch das neue Darlehen um. Persönliche Daten müssen wir genauso angeben wie Details zu unseren finanziellen Verhältnissen.
Dazu gehören vor allem Einkommensnachweise in Form von Gehaltsabrechnungen. Sind wir Beamter/Beamtin, so wäre ein solcher Nachweis die letzte Änderungsmitteilung der Bezüge.
Monatlich wiederkehrenden Ausgaben wie Miete, Unterhalt, andere Kredite, Versicherungen, etc. müssen wir ebenfalls angeben.
Sehr viele Banken bieten mittlerweile einen Kontoblick an. Damit erlaubt man einer Bank kurz einen Blick auf das Girokonto zu werfen und automatisch zu ermitteln, ob wir kreditwürdig sind oder nicht.
In diesem Fall können wir uns das Hochladen vieler Dokumente sparen.
Den laufenden easyCredit bzw. Sparda-Bank-Kredit müssen wir trotzdem nachweisen
Beispiel einer Sparda Bank Umschuldung durch einen neuen Kredit:
| Sparda Bank Kredit (easyCredit) | Neuer Umschuldungskredit | |
| Restschuld | 50.000 Euro | 50.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Effektivzins | 11,50% | 8,00% |
| Rate | 854,41 Euro | 772,37 Euro |
| Gesamtkosten | 71.770,69 Euro | 64.879,48 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 500 Euro | |
| Ersparnis | 6.391,21 Euro |
Ein Sparda-Bank Kredit wird umgeschuldet. Wir erhalten mit 8,00% einen günstigeren Effektivzins und können insgesamt 6.391,21 Euro einsparen.
Auch können wir die monatliche Rate um 80 Euro senken.
Für die vorzeitige Kreditablösung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Diese 500 Euro fallen in Anbetracht der Ersparnis aber kaum ins Gewicht.
Sparda Bank Umschuldung Erfahrungen
Da es nicht die „eine“ Sparda Bank gibt, so können wir keine allgemeingültige Zufriedenheit ermitteln. So gibt es Sparda Banken wie die Sparda Bank BW mit sehr schlechten Bewertungsnoten, aber auch Sparda Banken wie die Sparda Bank München, Berlin und Ostbayern mit sehr guten Noten.
Möchte man seinen Sparda Bank Kredit Umschulden und sucht nach Erfahrungsberichten für eine Umschuldung, so kann man diese ohnehin nicht bei der Sparda Bank selbst, sondern nur bei dem ablösenden Institut sehen.
In der Regel sind die Erfahrungen „sehr positiv“, denn Banken freuen sich über Umschuldungskredite von Filialbanken wie der Sparda Bank.
Gründe:
Bonität: Der Kunde hat seine Bonität in der Vergangenheit schon bewiesen. Zudem verfügen Filialbanken über strengere Kriterien bei der Kreditvergabe, das wissen auch die Direktbanken.
Zinsen: Der Kunde spart durch den niedrigeren Zins. Die Rate sinkt und für die neue Bank auch das Risiko.
Fragen und Antworten zur Sparda Bank Kredit Umschuldung
Kann man den Sparda Bank Kredit jederzeit ablösen?
Der Sparda Bank Kredit kann jederzeit durch eigenes Geld oder durch einen anderen Kredit abgelöst werden.
Was kostet es den Sparda Kredit umzuschulden?
Für den easyCredit fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restschuld an. Bei den Sparda-Bank-eigenen Kreditprodukten liegen uns keine Informationen dazu vor. Wir gehen aber davon aus, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung in gleicher Höhe anfällt.