Den Hypovereinsbank Kredit abzulösen ist grundsätzlich immer möglich. Als Gebühr fordert die Bank nur auf 20% der Ablösesumme eine Vorfälligkeitsentschädigung. Bei 50.000 Euro wären dies lediglich 100 Euro.
HypoVereinsbank Kredit hier ablösen:
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Fakten zum HypoVereinsbank Kredit ablösen:
- Kreditbeträge von 2.500 Euro bis 75.000 Euro sind bei der HypoVereinsbank möglich.
- Eine Finanzierung bei der HypoVereinsbank kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden.
- Lediglich eine reduzierte Vorfälligkeitsentschädigung fällt an.
Wann macht es Sinn seinen HypoVereinsbank Kredit abzulösen?
Der häufigste Grund für eine vorzeitige Kreditablösung ist, dass man einen günstigeren Umschuldungskredit gefunden hat. Nun kann man Zinsen einsparen.
Ein weiterer Grund kann das Vorhandensein von Eigenmitteln sein. Verfügt man über die Mittel, so kann man den Kredit ablösen. Dies kann durch eine Erbschaft, Schenkung oder andere Zufälle der Fall sein.
Ist man mit der Ratenhöhe oder Laufzeit unzufrieden und kann bei der jetzigen Bank keine Änderung erfolgen, so wäre auch dies ein geeigneter Grund für eine Umfinanzierung.
Wie löst man seinen HypoVereinsbank Kredit ab?
Will man seinen Kredit aus Eigenmitteln ablösen, so benötigt man den Ablösebetrag. Diesen kann man im Onlinebanking oder auch im Tilgungsplan einsehen. Diese Beträge beinhalten allerdings noch nicht die gesetzliche Vorfälligkeitsgebühr von 1%. Bei der HypoVereinsbank fällt dieser Betrag nur auf 20% der Restschuld an.
Auch kann man seiner Bank schreiben und um den Ablösebetrag, oder gleich um die Ablösesumme bitten.
Ablösung durch Umschuldungskredit:
Schritt 1: Ablösebetrag erfahren
Auch hier müssen wir die Ablösesumme kennen. Dies ist die Restschuld plus die besagten 1% Gebühr auf 20% der Restschuld. Wie die Ablösesumme ermittelt wird, ist in dem vorherigen Absatz beschrieben.
Schritt 2: Kredit aussuchen
Nun muss man nach einem geeigneten Umschuldungskredit suchen. Man gibt die Kreditsumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ in die Maske ein. Verglichen wird vor allem der effektive Zinssatz.
Schritt 3: Kreditabschluss
Nun kann man den Kredit bei der ausgewählten Bank abschliessen. Neben persönlichen Daten werden Gehaltsnachweise und Kontoauszüge benötigt. Ebenso ein Nachweis über die Ablösesumme. Diese Nachweise können gewöhnlich hochgeladen werden.
Von vielen Banken wird zudem ein Wechselservice angeboten. Dafür muss eine Ablösevollmacht unterzeichnet werden, die man meist im Download-Bereich der Bank findet.
Beispiele für die Kreditablösung eines HypoVereinsbank Kredits:
| Alte HypoVereinsbank Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Ablösesumme | 45.000 Euro | 45.000 Euro |
| Laufzeit | 60 Monate | 60 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 8,00% | 6,00% |
| Monatliche Kreditrate | 906,44 Euro | 866,65 Euro |
| Gesamtkosten | 54.386,25 Euro | 51.999,25 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 90 Euro (1% auf 20% von 45.000 Euro) | |
| Ersparnis | 2.297 Euro |
Ergebnis:
Wir schulden unsere HypoVereinsbank Finanzierung mit einem neuen günstigeren Kredit um. Insgesamt können wir fast 2.300 Euro einsparen. Die niedrige Vorfälligkeitsentschädigung der Bank fällt kaum ins Gewicht.
| Alte HypoVereinsbank Finanzierung | Neue Finanzierung | |
| Ablösesumme | 30.000 Euro | 31.500 Euro |
| Laufzeit | 8,00% | 6,00% |
| Effektiver Jahreszins | 48 Monate | 48 Monate |
| Monatliche Kreditrate | 728,46 Euro | 737,49 Euro |
| Gesamtkosten | 34.966,22 Euro | 35.399,29 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 60 € (1% von 20% von 30.000 Euro) | |
| Ersparnis | -493, 07 Euro |
In diesem Beispiel schulden nicht nur um, wir stocken unseren bestehenden Kredit auf. Wir lösen die 30.000 Euro ab, aber nehmen noch einmal 1.500 Euro mehr auf. Kosten tut uns das nur ca. 1.000 Euro, da die neue Bank mit 6,00% einen niedrigeren Zinssatz anbietet.
Die niedrige Vorfälligkeitsentschädigung der HypoVereinsbank fällt hier ebenso wenig ins Gewicht wie im Beispiel davor.
Fragen zum HypoVereinsbank Kredit ablösen
Kann man den HypoVereinsbank Kredit vorzeitig ablösen?
Der Kredit kann jederzeit vorzeitig abgelöst werden.
Ist die Kreditablösung kostenpflichtig?
Es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% auf nur 20% der ausstehenden Kreditsumme an. Es handelt sich somit um eine sehr geringe Summe als Gebühr.
Kann man die Finanzierung auch durch eine neue Finanzierung bei der HypoVereinsbank ablösen?
Umschuldungen bei derselben Bank kommen oft vor und sind nicht ungewöhnlich. Dies macht vor allem dann Sinn, wenn sich die Konditionen verbessert haben.