Eine Kreditaufstockung kommt immer dann in Betracht, wenn man trotz bestehendem Kredit mehr Geld benötigt. Man versucht dann einen bereits laufenden Kredit zu erhöhen.
Kredit hier günstig umschulden und aufstocken (meist günstiger):
Kurz-Wissen:
- Kreditaufstockung bedeutet einen laufenden Kredit zu erhöhen
- Gründe können unvorhergesehene Ausgaben oder Verteuerungen sein
- Man benötigt für die Kreditaufstockung die Einwilligung der Bank
- Den Kredit bei gleicher Rate aufstocken kann die Bank nicht garantieren. Oft ändern sich dann die Konditionen. Auch ein höherer Zinssatz ist möglich.
Übersicht über Kredit Aufstocken bei verschiedenen Banken
| Bank | Kredit aufstocken | Sonstiges |
| Creditplus | Bei entsprechender Bonität möglich | |
| DKB | Ab 2.500 Euro möglich | |
| Easycredit | Bei entsprechender Bonität möglich | |
| ING | Bei entsprechender Bonität möglich | |
| Targobank | Bei entsprechender Bonität möglich | |
| Santander Bank | Bei entsprechender Bonität möglich | |
| Sparkasse | Bei entsprechender Bonität möglich |
Bei so gut wie allen Banken sind Kreditaufstockungen ohne Probleme möglich. Die Bonität ist hier das wichtigste Kriterium. Beim laufenden Kredit hat die Bank meist schon geprüft wieviel Kredit sie zu den jetzigen Konditionen vergibt.
Bei einer Kreditaufstockung wird der laufende Vertrag geändert. Es handelt sich nicht um einen zusätzlichen Kredit.
Die Grenzen der Kreditaufstockung:
Ist die Kreditaufstockung zu hoch, so ändern sich Zinsen und Rate. Manche Banken bieten zwar eine Kreditaufstockung an, technisch wird es dann aber zu einem neuen Kredit und zu einer internen Umschuldung. In diesem Fall ist es ein neuer Kredit.
Wann werden Kredite aufgestockt?
Es gibt viele Gründe, warum man seinen Kredit aufstocken muss. Gerade wenn es um Fahrzeuge oder Immobilien geht, kann man sich verkalkulieren. Auch kann es während der Kreditlaufzeit zu unerwarteten Ausgaben oder zu Teuerungen kommen, die man nicht vorhersehen konnte.
Zudem kann es zu Lieferschwierigkeiten und dem Umstand kommen, dass man sich das gewünschte Produkte woanders teurer besorgen muss.
Was für Alternativen gibt es zur Kreditaufstockung?
Alternative 1: Umschuldung
Bei einer Umschuldung schuldet man seinen Kredit um und löst ihn durch einen neuen Kredit bei einer anderen Bank ab. Dabei nimmt man mehr Kredit auf und stockt somit durch eine Umschuldung auf.
Findet man eine Bank mit niedrigerem Zinssatz, so kann es sein, dass man trotz Aufstockung nicht viel mehr bezahlt.
Alternative 2: neuen Kredit abschließen
Ein gänzlich neuer zusätzlicher Kredit kann eine Option sein, wenn man einen kleineren zusätzlichen Betrag haben möchte, die Zinsen sich auf dem Markt aber verteuert haben.
Nun würde man nicht von einer „kompletten Umschuldung“ profitieren. Stattdessen nimmt man einen neuen Kredit auf.
Alternative 3: Sicherheitsreserve einplanen
Nimmt man gleich bei Kreditaufnahme mehr Geld auf als man braucht, so muss man sich nicht mit neuen Krediten oder Ablehnungen bei Kredit-Aufstockungen herumärgern. Eine Sicherheitsreserve einplanen ist sinnvoll, wenn man Projekte hat, die sich potenziell verteuern könnten.
Alternative 4: Vorher mögliche Aufstockung vereinbaren
Bei manchen Anbietern wie Easycredit kann man schon vorher mögliche Kreditaufstockungen vereinbaren.
Beispiel für Umschuldungen zusammen mit einer Kredit-Aufstockung
| Alter Kredit Bank11 | Neuer Kredit Targobank | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 43.000 Euro |
| Restliche Laufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Effektivzins | 9,00% | 6,00% |
| Rate | 714,07 Euro | 709,41 Euro |
| Gesamtkosten | 51.412,96 Euro | 51.077,70 Euro |
| Ersparnis | 335,76 Euro |
In diesem Beispiel schulden wir einen Kredit der Bank 11 um und nehmen einen Umschuldungskredit bei der Targobank auf. Wir schulden um, stocken aber auch gleichzeitig um 3.000 Euro auf und können dies problemlos zahlen. Wir sparen durch den niedrigeren Zins immer noch Geld.
Frage und Antworten zum Kredit aufstocken
Was heißt es seinen Kredit aufzustocken?
Man erhöht sein laufendes Darlehen um Geldbeträge.
Wie kann man seinen Kredit aufstocken?
Jede Bank hat dafür Unterkategorien und beschreibt das mögliche Vorgehen.
Wie oft darf man seinen Kredit aufstocken?
So oft man will, wenn die Bonität dies zulässt.
Wo besteht der Unterschied zu einer Umschuldung?
Bei einer Umschuldung wird der alte Kredit durch einen neuen Kredit gänzlich abgelöst. Beim Aufstocken wird der alte Kredit nur vergrößert.
Allerdings kann man durch eine Umschuldung zum selben gewünschten Ergebnis kommen wie bei einer Aufstockung (mehr Geld).
Bleiben die Raten bei der Aufstockung gleich hoch?
Das kann der Fall sein, muss es aber nicht. Bei vielen Banken sind die Zinsen und Raten nicht nur bonitätsabhängig, sondern auch abhängig von der Kredithöhe. Diese Kredithöhe soll sich nun gerade ändern.
Einige Banken betreiben bei der Kreditaufstockung sofort eine „interne Umschuldung“, d.h. eine Ablösung durch einen neuen Kredit, da dies alles hinsichtlich Raten und Zinsen vereinfacht.